[장문주의] 슏(SCHD)신(God)병자의 투자 방법

주로 $SCHD에 투자하고 있는 슏(SCHD)신(God)병자입니다. ISA계좌로 한국 상장 SCHD ETF 모아서 3년 만기마다 미국 SCHD로 바꿔가는 방식으로 투자하고 있습니다. (연금도 매우 좋은 절세 및 과세 이연 수단이지만 개인적인 이유로 연금은 하지않습니다.) 더리치에서 포트폴리오 구경하는 재미로 들어오는데, 나름 제 투자 방식이 다른 사람에게도 투자 아이디어가 될 수 있지 않을까 하는 생각으로 처음 글을 씁니다.

저는 삼십대 중반의 평범한 회사원인 개인 투자자이고, 투자에 관심이 많아 정말 다양한 투자를 해보았습니다. 마진 트레이딩 같은 레버리지 높은 투자도 많이 했고, 때로는 정말 곧 은퇴할 수 있을 것만 같은 수익을 얻은 적도 있습니다. 그렇게 많은 제 젊은 시간들을 모니터 앞에서 차트와 스마트폰 MTS를 보면서 지냈고, 허리 디스크는 물론 온갖 만성 질병을 달고 사는 신세가 되었습니다. 아쉽게도 손에 곧 잡힐것만 같았던 부는 쉽게 제 손에 들어오지 않더군요.

투자의 정답은 물론 없습니다만, 제 짧은 소견에 "올바른 투자"라고 한다면 "열심히 일해 모은 돈으로 꾸준히 투자하면 운에 따라 몇 년 정도 차이는 있어도 비로소 은퇴에 도달할 수 있는 일반적인 방법"이어야한다고 그제야 생각하게 되었습니다. 이런 생각을 하고 난 이후부터, 저는 백테스팅을 통해서, 내가 내 커리어에 집중하면서 매달 적립식 매수를 하면 누가 뭐래도 나쁜 투자라고 말하지 못할 포트폴리오를 찾는 것에 시간을 보냈습니다.

1. $SCHD는 내 포트의 근본 
그래서 최종 결정하게 된 종목이 바로 $SCHD입니다. 이미 커뮤니티를 보니 $SCHD를 좋아하시는 분들이 이미 많은 것 같은데요, $SCHD는 높은 배당을 오랫동안 지급한 미국 회사에 분산해 투자하는 ETF입니다. 저는 이게 굉장히 중요한 점이라고 생각하는데, 어떤 회사가 배당금을 꾸준히 오랫동안 지급하는 결정을 내린다는 것은 정말로 쉽지 않은 일입니다. 한번 올리면 내리는게 쉽지 않으니까요. 그 말은 즉, 정말로 안정된 수익 모델을 가지고 있다는 뜻이기도 합니다. 가령, 우리는 모두 스마트폰을 쓰고 있고, 한국에 사는 이상 SKT와 같은 통신사를 사용해야합니다. 매우 안정적이면서도 독점적인 수익 모델을 가지고 있죠. $SK텔레콤은 오늘 기준 약 6% 배당을 주고 있네요. 요약하자면, 다른 회사가 쉽게 침범하지 못하는 영역에서 매우 안정적인 매출을 지속적으로 만드는 회사들에 투자하는 ETF가 바로 $SCHD입니다. 실제로 데이터로 백테스팅을 해보면, 테스트 기간에 따라 차이는 있지만 SPHD는 SPY보다 높은 퍼포먼스를 보여주는 구간이 많습니다. 또 MDD(최대 낙폭)은 SPY에 비해 매우 안정적이기 때문에, 실제 경제 위기가 오더라도 공포로 인해 잘못된 투자 결정을 하는 가능성을 줄일 수 있습니다.

2. $QQQ는 내 포트의 조커
투자를 해보신 분들은 잘 아시겠지만, 폭락만큼 무서운것이 FOMO입니다. 얼마전 유행했던 벼락거지가 대표적으로 FOMO의 공포를 대변하는 단어인데, 남들은 다 투자해서 부자가 되는데 나만 그 흐름에서 소외되는 공포를 말합니다. 이게 사실 정말 무섭습니다... 그래서 저는 포트폴리오에 변동을 좀 키우기는 하지만 장기적으로 수익률을 높여줄 것으로 기대되는 $QQQ도 함께 투자합니다. $QQQ는 $SCHD와 합이 잘 맞습니다. $SCHD의 특성상 안정적인 배당과는 거리가 먼 빅테크 회사들은 포함되어있지 않습니다. 그렇지만 세상을 바꾸는 기업들은 또 IT 빅테크 기업들이기도 하죠. $QQQ에는 이런 빅테크 기업의 비율이 매우 높게 포함되어있습니다.

3. 결론은 개인의 성향에 따른 $SCHD와 $QQQ의 비율 결정
요즘 저는 주로 $SCHD만 적립하고 있습니다. $QQQ는 언젠가 찾아올 경제 위기에 5:5 비율까지 SCHD를 팔고 QQQ를 사는 전략입니다. 사실 코로나 초기에 이 방법으로 꽤 자산을 키웠습니다. 꼭 저와 같은 방법으로 하실 필요는 없고, 매월 두 종목을 자신이 정한 비율에 맞춰 매수하고 1년에 한번 정도 리벨런싱 하는 것도 방법입니다. 제 개인적으로는 $SCHD는 최소 절반은 가져가야한다고 생각은 합니다.

4.전업 투자자 또는 투자 천재가 아니라면 도파민 투자 하지 말자
당연하지만, $SCHD + $QQQ 조합 투자보다 더 높은 수익으로 더 빨리 은퇴하는 사람도 있을겁니다. 하지만 백테스팅이 보여주지만, $SCHD + $QQQ로만 투자해도 상위권 투자자 중 하나가 됩니다. 내 삶과 커리어에 집중하면서도 상위권 투자자가 되는 방법이 바로 제가 찾던 투자 방법이라고 생각을 했습니다.

40대 초반 즈음이면 어떻게 어떻게 파이어족이 될 수도 있지 않을까 꿈꾸는 한 개미 투자자가 고수분들 사이에서 건방지게 장문을 써봤습니다 ㅎㅎ
모쪼록 더리치에서 열심히 돈벌어 투자하시는 분들 함께 소통하면서 다 같이 파이어할 수 있으면 좋겠습니다 ㅎㅎ

(직접 다시 백테스팅 차트 그리기가 귀찮아서 쓸만한 백테스팅 자료가 없을까 찾다가, 유튜버 잼투리님이 자료를 공유해두신것이 있어서 가져왔습니다. 대박! 링크 : https://www.youtube.com/watch?v=KWiDXSEkQVQ)